真六：全额退保技术保单既然真的可以全额退回

卖保险的人总会吹捧保险怎么怎么好，有些业务员为了完成任务和业绩也会“不择手段”诱导客户购买保险，承诺了很多与实际情况不符合的信息，导致客户被销售误来自www.xbaixing.com。这种情况下继续缴费，自己又觉得不划算，退保险却只能退现金价值，那么损失真的太大了！

遇到误导销售的情况，出于非本人意愿而购买的保险该如何维护自己的合法权益呢？

最近有很多保险同行在我的文章下面诋毁评论，有回答甚至词不达意！

“话外：俗话说得好，苍蝇不叮无缝蛋！不做亏心事，不怕鬼敲门！”

如果感觉到自己的保险不合适，可以找我诊断下你的保险到底适不适合全额退？

其实生活中，很多人都会因为被忽悠或者脑袋一热就买了不必要的保险，冲动之下退保，几万块的保费甚至只能拿回几百块。

说真的，退保这件事是需要技巧的，退保之前这几个问题你一定要先搞清楚。

一、退保后能拿回多少钱

很多代理人在忽悠你买保险的时候都会说，放心买吧，不想要了随时可以退。

话是这么说，毕竟退保是投保人的一项基本权利，你想啥时退都可以。

关键是退保后你能拿回多少钱。

《保险法》规定：投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值小百姓网www.xbaixing.com。

重点就在这个“现金价值”的计算。

保单现金价值 = 已缴纳保费-保险公司管理费-佣金-纯保费+剩余保费所生利息

投保前期，保险公司的管理费和业务员的佣金成本都很高，利息又低，所以保单的现金价值很低。

如果在前两年退保，这笔钱基本上就打了水漂。

所以，退保前要先搞清楚你的保单现金价值有多少，别莫名其妙吃了哑巴亏。

二、退保后会有什么损失

前面说了，退保很可能让你损失一大笔钱，除此之外，退保还可能带来这些影响：

1.丧失原有保障

退保后，原先享有的保障权益将随之消失，万一这时候遭遇风险，所有的损失只能自己承担。

另外，如果重新投保，等待期、责任免除期、两年不可抗辩等都要重新计算，如果中间保障断档，风险损失也是要自己承担的www.xbaixing.com小百姓网。

2.保费增加

一般来讲，如果投保同一个险种，被保险人的年龄越大，保费越高。如果你重新投保时年龄有了变化，保险公司会考虑进更高的风险因素，从而提高保费标准。

3.提高核保标准

比如你35岁的时候买了份重疾险，不需要进行体检，保额可以到70万。5年之后你决定退保，重新投保时可能会被要求做健康检测，保额也可能只到30万。

4.重新投保时被拒保

投保人身险时，保险公司都会对被保险人的年龄和健康条件作出限制，如果重新投保，如果条件不再满足，当然就会被拒保。

三、想全额退保应该怎么做

很多人一上来动不动就说，怎样才能全额退保啊？

我可以理解大家的心情，但是保险这坑一旦入了，想全身而退可不是那么容易的小百姓网www.xbaixing.com。

如果你不想继续参保了，可以这样做：

技能一：犹豫期全额退保

犹豫期内退保：

很多保险都有10-15天的犹豫期，主要是为了保障投保人的利益。这期间里，如果投保人后悔了，可以随时申请撤销保险合同，保险公司会把保费全额退还给你，最多也就扣收10块钱的工本费。

特定情况下退保：

如果有这些情况发生，你也可以申请保单无效，要求全额退保，必要时还可以投诉到保监会。

保单的回执、投保单、投保提示书、风险提示都不是你本人抄写，或者被保险人的签名是别人代签；

保险公司没有对你进行电话回访，或者回访过程中没有提示相关风险；

代理人有意误导才使你购买保险，可以联系我诊断。

技能二：通过“减额交清”降低损失

当你不想继续参保了，其实也未必要选择退保。

譬如你买的是理财类保险(分红+返还），已经持有很长一段时间，如果退保损失会比较大，就可以考虑用“减额交清”的方式 www.xbaixing.com小百姓网。

简单点说，就是把你的保额降低，后面的保费也不用再交了，但这份保障是一直在的，比直接退保要划算一些。

不过不是所有保险产品都可以减额交清，最好问下你投保的保险公司。

技能三：“割肉”退保

如果前面两种都行不通，就只能为自己的错误买单了。

方法很简单，你只需要给保险公司打电话说要退保，然后按指示走流程就OK。

至于能拿回来多少，就看你这份保单的现金价值有多大了。扣掉的钱，就当是上交了智商税！

坦白说，参保容易退保难，所以大家买保险前一定要货比三家，只买对的不买贵的x.b.a.i.x.i.n.g.c.o.m。

像同样的保额，大公司要2万块，小公司只要1万块，你愿意为了品牌多花那一万块吗？

又或者钱多到没处放，有必要买理财类的保险吗？

友情小贴士

告诉你两个秘密——

1.被忽悠买的保险 出过险理赔过 还是有可能找保险公司把保费全都要回来

2.即使已经退了 只退回来现金价值 还是有可能追回损失

全额退保

真没有你想得那么难

关键你得用对方法

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